Как распознать финансовую пирамиду
Компания, предлагающая вложить в нее деньги под высокие проценты, и ее организаторы, которые просят привести друзей для получения еще большей выгоды, – это не всегда удача. Часто под такой красивой «оберткой» скрывается обыкновенная финансовая пирамида.
Какие организации использует для прикрытия
Бывает, что организаторы пирамиды не скрывают суть, а просто убеждают людей вложить деньги, объясняя принцип действия: доход выплачивается за счет новых участников, которых нужно привлечь и убедить сделать вклад.
Распространенный довод – в XXI веке благодаря интернету появилось больше возможностей для привлечения новых людей. Поэтому такая схема будет более успешна, чем в 90-е.
Но чаще всего пирамиды маскируют под другие организации.
Инвестиционная компания
Обычно мошенники выдают пирамиду за крупные перспективные проекты в сфере IT или технологий. Чтобы люди вкладывали деньги, предлагают купить акции фирмы, обещая высокий доход в скором будущем. При этом не уточняют, в какое именно производство вы делаете вклад.
Кредитная организация
Еще один вариант получить прибыль за счет доверчивых людей – предложить им кредитную помощь. На такие уловки попадаются обладатели плохой кредитной истории, которым не выдают кредит в банке, и те, кто не может выплатить уже существующий долг.
Финансовые пирамиды под названиями кредитных организаций (микрофинансовые компании, банки, «кредитные бюро» или «центр финансовой помощи») оказывают услуги кредита и рефинасирования.
В первом случае мошенники предлагают заплатить 20% от будущего кредита. Во втором – внести часть от всей суммы долга с якобы последующим погашением кредита самой пирамидой. Ни в первом, ни во втором случае учредители пирамиды не помогают людям с финансовыми проблемами.
Другие варианты
Другие варианты названий таких организаций: потребительские кооперативы и управляющие компании. Некоторые пирамиды маскируются под известные бренды.
Основные признаки
Признаки финансовой пирамиды:
- отсутствие лицензии банка России;
- фирма зарегистрирована недавно с минимальным уставным капиталом и одним учредителем;
- анонимность организаторов;
- агрессивная реклама;
- организация обещает баснословно высокий доход за минимальные сроки;
- отсутствие рисков по словам организаторов;
- денежные взносы для доступа к будущим инвестициям;
- отсутствие документов, подтверждающих деятельность;
- в договоре не прописана ответственность компании в случае, если что-то пойдет не так;
- организаторы просят приводить новых клиентов.
Нельзя поддаваться на провокации организаторов фирмы, требующих внести деньги быстрее. Это должен быть первый сигнал о том, что компанию следует изучить подробнее, найти информацию о ней и проверить документы.
